无人驾驶汽车时代的前夜,汽车保险商们在忙些什么?

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美国第三大汽车保险商Progressive公司主席、总裁兼CEO Glenn Renwick近日表示,由于大数据处理能力的提升,车主在车险定价时可以得到不少实惠。但是随着无人驾驶汽车的兴起,整个行业很可能会发生改变,那些过去用于对车主的保险,将来大概要用在汽车上了。本周二,亚特兰大市举办了Rutberg全球峰会,其中Renwick在访谈中提到,作为一家拥有14年历史的公司,Progressive正在尝试利用数据对车险进行定价,他自己也在此过程中学到了很多经验。

实际上从1998年开始Progressive公司就在他们客户的汽车内部安装用于收集相关数据的设备了。不过在刚开始的时候,客户并不买账,他们很抵制Progressive公司的做法,比如持续监视收集像GPS这样的数据。但是Renwick解释说:“虽然客户现在还不理解,但是我们认为随着时间的推移,未来他们的想法会有所改变的。”

在车主被Progressive公司的设备监视的六个月时间里,收集到的数据会直接发送给保险公司。当然,现在该公司已经不收集GPS数据了,而是其他的一些数据,比如车主紧急制动急刹车的数据,车辆转弯变道的数据,以及常用路线数据等等,这些数据都具备很好的参考价值,让保险公司了解车主是如何驾驶汽车的。“以前很多状况我们都是根据相关性推断的,而现在有了数据的支持,我们能够知道事出有因。”Renwick说道。

这种做法肯定会存在巨大的道德和监管方面的问题,首当其冲的,就是所谓的“一体风险池”问题。当我们讨论保险的时候,这肯定是一个矛盾的问题,通俗点儿说就是,如果每个人都花很少的钱买保险,肯定会有其他人做冤大头,因为他们不得不支付更多。美国车险是要求车主驾驶汽车的,因此采用数据分析来对车险定价显然不适用于所有人。Renwick一直在尝试解决这个问题,最后,他想的方法是把驾驶当做一种特权,而不是一种权利,同时他表示,监管机构必须要首先解决这一问题。

“天下没有免费的午餐,有人在车险上少花了钱,肯定就会有人在车险上多花钱,”Renwick说道,“因此,你最终会发现这个行业发生了一些改变,保险公司之间也会对人进行分配。而曾经使用过的一些机制,比如说信用引入,会重新在车险行业里使用。”

在本次峰会上,Renwick被问到如果当汽车制造商生产的汽车能够自己收集相关数据,而不再依靠Progressive公司的硬件设备时他们会怎么做,但是他并没有给出令人满意的答案。Renwick回避了数据收集硬件设备的问题,只是拐弯抹角的表示现在谈这项业务似乎有些太早了,因为他觉得现在互联网汽车还尚未投产,仍然处于开发阶段。

至于未来的无人驾驶汽车技术,Renwick认为这种汽车将会导致行业转型,它不仅会影响汽车行业的整合,甚至会改变像Progressive这样的保险公司。和过去针对车主的保险不同,Renwick建议保险公司可以对汽车设备展开保险业务,比如电池,或是光探测与测量(LIDAR)系统。

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