阿里小微正式更名为“蚂蚁金服”,它是支付宝、阿里小贷公司和“阿里银行”的合体

阿里小微金融服务集团终于走出了“筹建”阶段,正式以“蚂蚁金服”的品牌亮相了。

今天下午,阿里小微在北京召开的发布会上公布了阿里小微金融服务集团的正式名称:“蚂蚁金服”。在这次发布会上,蚂蚁金服除了正式改名之外,还宣布了旗下的产品品牌、业务范围和整体集团架构。

蚂蚁金服集团中包括了此前支付宝公司的业务,还包括了此前阿里原金融部门的业务,当然还有刚刚蚂蚁金服参与申请筹办的浙江网商银行。具体而言,这些业务品牌包括:支付宝、支付宝钱包、余额宝、招财宝、蚂蚁小贷以及正在筹建的网商银行。原有支付宝公司和网商银行的加入并不让人意外,唯一值得注意的是,这其中,蚂蚁小贷的部分应该包括了2个月前阿里小微金服集团从阿里巴巴集团手中购买的中小企业贷款业务和其他相关服务的特定证券和资产(花费了32.19亿元)。但发布会现场并没有提到由阿里巴巴集团董事局主席马云参股的众安保险。

在股权方面,根据蚂蚁金服官方的说法,蚂蚁金服与阿里巴巴集团的关系仍是关联公司的关系,只是目前双方之间并没有股权关系,是两家独立的法人实体。

根据蚂蚁金服首席财务官井贤栋在发布会现场的说法,蚂蚁金服将会以云计算和大数据为基础来构建与现有银行系统不同的征信体系和信用文化。在这个信用体系之上,蚂蚁金服想要发展出支付平台、融资平台、保险平台和理财平台等等。

我们可以通过一个简单的梳理来看到蚂蚁金服旗下几个品牌的业务运行状况:

首先是与消费者有着直接关系、对蚂蚁金服来说最重要的支付宝业务,其中包括支付宝支付平台和支付宝钱包移动产品。支付宝刚刚公布的数据称,支付宝平台的实名用户已经超过3亿,接入了200多家金融机构;而支付宝钱包移动客户端的活跃用户数已经达到1.9亿。另一个重要数据是,在支付宝平台每天8000万笔支付中,移动支付的笔数已经超过了50%。你应该也知道,支付宝钱包是阿里巴巴正在重点押注的未来:无论是开放平台还是类微信公众平台的“服务窗”,还是基于这两个平台延伸出来的线下商户服务——“未来医院”、“未来商圈”、“未来出行”等计划,支付宝钱包都已经成为蚂蚁金服甚至阿里巴巴集团在移动端的最重要阵地。

其次是两个重要的互联网金融部分、依附在支付宝平台上的余额宝和招财宝。你可以看到,它们就像是支付宝资金池中的“活期存款”和“定期存款”,其背后分别是天弘基金“增利宝”和40多家金融机构的理财产品。余额宝已经不必再多赘言,更有意思的是有着一些P2P融资性质的招财宝——它包括了中小企业贷、个人贷、万能险和分级基金等产品,它将金融机构开放,金融机构可以在招财宝上向个人和中小企业出售它们的理财和融资产品。也就是说,通过余额宝和招财宝,支付宝已经从第三方支付服务转向了更加全面和更有想像力的互联网金融理财服务。

另外一部分是蚂蚁小贷和网商银行。蚂蚁小贷的前身为阿里小贷,为小微企业和网商个人创业者提供互联网化、批量化和数据化的小额贷款服务,产品包括阿里信用贷款、网商贷、淘宝信用贷款、订单贷款等;而网商银行在今年9月29日刚刚获得银监会批复,蚂蚁金服以“浙江蚂蚁小微金融服务集团”这一公司主体在其中参股30%,主要的服务对象是电子商务平台上的小微企业和草根消费者,产品则会是一些“有网络特色、适合网络操作、结构相对简单的金融服务和产品”。不过,网商银行有着“20万以下存款和500万以下贷款”这样的限定,也就是说,它无法介入大型企业和政府的存款和借贷业务,只能通过互联网的方式、面向中小企业和农村市场进行金融创新。

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