终于终于要开了,百度和中信要合资建直销银行

11月17日,中信银行晚间公告,审议通过《关于设立直销银行公司的议案》。公告称,根据业务需要,为进一步推进本行在互联网金融领域的业务,发展普惠金融,支持实体经济,董事会同意本行拟与百度合作共同设立直销银行,该直销银行拟定名称为“百信银行股份有限公司”。百度方面的出资方是福建百度博瑞网络科技有限公司。

出资方为中信银行和福建百度博瑞网络科技有限公司,暂定主营业务为直销银行(经监管审批为准),注册资金暂定投入现金20亿元人民币;拟由中信银行绝对控股,具体出资比例待定。

目前中信银行(601998)已经于 2015 年 11 月 16 日开市起停牌,预计于11月18日起复牌。

至此BAT三家都以不同形式的合作或者申请获得了牌照,腾讯的微众银行和阿里的旗下蚂蚁金服的网商银行,百度中信的百信直销银行,包括小米都在申请第二批民营银行的牌照。实际上今年三月份时候百度CEO李彦宏就曾透露过百度目前正在申请包括支付在内的多个银行牌照。根据公告来看,百度持股比例一定是小于中信的,所以百度此次合作应该算是一种妥协和铺垫,今后还会继续试图像其他两家巨头一样拥有自己的民营银行牌照。

而百度早前还试图和联想试图一起成立民营银行但是未能成功,此次和中信合作也算是了了一桩心愿,因为此前百度就与中信有过不少合作经历,包括百度公司与中信银行推出中信百度贴吧认同信用卡,并同步在百度贴吧推出“3D金融服务大厅”,为数亿贴吧用户提供线上金融及支付服务。今年6月5日,中信银行与百度公司又签订全平台战略合作协议,合作范围由部分业务扩展至全平台业务。

在我国,直销银行主要有两种形式。一种是纯线上模式,当前国内大多数银行采取这种模式;另一种是“线上+线下”模式,以北京银行互联网平台与直销门店相结合的模式为代表。 直销银行没有营业网点,不发放实体银行卡,客户主要通过电脑、电子邮件、手机、电话等远程渠道获取银行产品和服务。由于没有网点经营费用,直销银行可以为客户提供更有竞争力的存贷款价格及更低的手续费率。降低运营成本,协助银行业务拓展和区域扩张,更好的回馈客户是直销银行的竞争优势所在。直销银行有传统银行的血统,也吸收了互联网金融的轻网点、低成本、无区域障碍等优势,因此被银行寄予厚望,成为银行谋求转型的选择。

但是发展仅2年的直销银行仍面临着诸多问题,如业务条线单一、产品匮乏、体验感差、同质化严重等等。希望这次与百度的合作,能够为其注入互联网的基因吧,但是想了想百度的搜索竞价排名,大概能猜出未来直销银行的形态变化了。而且参考到之前微众银行行长,副行长陆续辞职,百度是否会重蹈覆辙还是从中学到经验只有拭目以待了。

宣布合作当天,百度和中信银行还各自推出了一项普惠金融措施:百度第三方支付平台——百度钱包宣布正式启动“常年返现计划”,消费者通过百度钱包支付,可立即得到1%起的现金返利,且这项计划常年持续。百度钱包是百度服务生态的重要组成部分,也将与百信银行在数据、用户、商业拓展等层面互为支撑。与此同时,中信银行也宣布从12月1日起,个人网上银行境内转账全免费。

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