“芬科技”(Fin-tech)如何帮助那些对金融一窍不通的人

 

在万事皆能贷款的美国,很多人也像中国的年轻人一样成了房奴、车奴、学费奴。这么多的贷款要怎么还?在美国,一类新的帮助大家更好的管理自己荷包的网站逐渐壮大起来,让我们来看看这些“芬科技”(fin-tech, financial technology)创业项目怎样吸引那些对金融一窍不通的人。

 

Mint


Mint是fin-tech界比较响亮的名字。你可以用mint账号连接你的信用卡、借记卡账号 ,Mint会帮你做出你的消费分析,告诉你每个月你在衣服、食物、社交、交通等分类上各用了多少钱,然后据此向你提供一些消费建议。随着mint的不断发展,至今已经累积了1000万用户,其中70%通过移动设备登陆。它也即将发行了自己的借记卡Mint Control Card,用户可以在各个分类设定消费上限,帮助你避免头脑一热就为GDP做出太多贡献。

 

Saveup

根据美国国家统计局(National Bureau of Statistics)的数据,美国人2012年8月份的储蓄率(saving rate)只有3.7%,即使是次贷危机发生后最高也只有6.5%,相比中国家庭的20-25%来说,美国人更喜欢月光族的生活。但这样的消费习惯遇到不时之需就会束手无策。Saveup是一个用游戏化(gamification)鼓励大家存钱的网站。当信用卡公司为你所花的钱积分时,Saveup为你所存的钱积分。当积到一定分值时,可以与其他用户玩小游戏以赢得奖品,这些奖品也全部是用户投票所决定的。创始人Priya Haji说2011年4月上线至今,用户已经注册了超过5亿贷款,在saveup的鼓励下,7400万美元存款已经用于还贷。

 

Manilla

你会不会常常忘记交各种账单,忘记去各种网站积分?Manilla为你提供一站式服务,你可以把水电费,电话费,网络费,车险,信用卡账户,航空公司里程,甚至是所订阅的杂志都关联到Manilla的账户上。Manilla会在发邮件、短信提醒你交费。遗憾的是,虽然用户可以通过Manilla查询到自己的账单,但无法直接在Manilla上交费。相信这个年轻的公司不久就会做出改进。

 

Dwolla

Dwolla是一种全新的支付方式。当你把银行账户和Dwolla连接之后,你就可以通过facebook,twitter,甚至是短信赚钱给朋友,让转钱随时随地可以发生。在与Dwolla合作商场购物时,你也可以用手机直接刷钱,比信用卡更快捷。在Dwolla 的1-1000美元的交易,每笔收取0.25美元的的服务费,尽管如此,已经比许多银行的转账费要便宜很多了。目前,每天有超过100万美金通过Dwolla支付出去。

 

Zaarly

如果说Ebay改变了人们怎么卖东西,Craiglist改变了人们怎么找房子,Zaarly的创始人Bo Fishback希望它能改变人们怎么买东西。用户在Zaarly上贴出自己想买的东西,比如一个iPad,其他人就可以开始报价,最终由用户决定 他想要与谁交易。Zaarly在这是会向买家和卖家提供他们的联系方式,他们可以见面交易,也可以通过Zaarly自己的支付系统。Zaarly目前已开通美国200个同城服务,这个数字还在上升中。

许多用户对在网络上管理自己的账户还在观望状态,主要原因是安全难以100%保障。例如在去年,Zaarly就曾出现了可以轻易看到所有需求列表的bug,这个列表也包含了买家的私人信息。Fin-tech若想大步向前迈进,用户信息安全是首要问题。

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