天猫分期购与京东白条相比,哪家的“赊账”服务更划算?

继今年2月京东推出白条赊购服务4个月后,猫狗大战的另一方天猫也推出了自家的赊购服务——天猫分期购,它支持3、6、9期付款,3期内免手续费。用户确认收货后,小微金融服务集团旗下的阿里小贷,会将商品款项一次性全额付给商家;而消费者随后的分期还款将直接付给阿里小贷。

此前PingWest报道过与之类似的京东白条业务——通过绑定用户信用卡或借记卡,根据用户信用记录,授予一定的白条额度。用户可以根据白条额度,先购买京东自营商品,再后续付费。如果用户选择“不分期”时,只需在到期付款日前支付白条消费金额。比如,一位用户2014年4月1日选择使用京东白条购买1000元商品或服务进行付款,则只需在2014年5月1日前还款。如果选择分期,分期服务费会计入首期一次性收取。2014年1月1日在京东选择使用白条购买的1000元商品或服务进行付款,共分三期,费率为0.5%,则每期应付金额为:

分期期数(月) 每期应付款日 每期本金 分期服务费 每期应付金额

第一期

2014年2月1日

¥333.34

¥15.00

¥348.34

第二期

2014年3月1日

¥333.33

¥0.00

¥333.33

第三期

2014年4月1日

¥333.33

¥0.00

¥333.33

 

相比之下,天猫的做法相对“保险”——在天猫上赊账购买商品,根据消费情况,需要在用户的余额宝中冻结一定的金额(金额小可能不冻结)。如果余额宝金额不足,则要转入相应金额来获取分期服务,冻结金额并不会影响余额宝中的金额可以持续获得收益。如果用户通过天猫分期购,分6期购买一款1000元的商品,也就与天猫签订了《天猫分期服务合同》,用户需要在每期还款日前支付176.6元,账单日较还款日会提前7天出账单。如果用户在还款日前未还清当前应还金额,会产生相应的逾期费用,逾期费用按当期未还金额的0.05%按日收取。

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PingWest通过查询公开数据和计算大致得出上图所示手续费率,可以得出京东白条的手续费,自6期以上相较信用卡分期和天猫分期都是要划算的。且用户无需分期,直接通过京东白条购买商品,也可赊账一个月。而天猫分期购的优势是,分三期购买无需任何手续费,且只要余额宝中拥有足够的钱款,不会受到购物时不会受限于额度。且手续可以能够按期分摊,不似京东白条的分歧手续费会计入首期一次性收取。

两者的赊账资金分别由京东金融和阿里小贷款替消费者垫付,而根据PingWest了解到,京东获取资金的主要方式是延长对供应商的付款期。除此以外,两者均不接受组合付款的方式。

目前,京东的白条已经应用于京东旅行机票的购买,未来还可能会打通京东通信,用户可以利用京东白条的额度,先消费话费在付款。而天猫分期购是PingWest曾经报道过的支付宝预授权形式的一次升级——在支付宝与广州电信合作的“0元购机”活动中,用户在购买合约机时,余额宝会冻结一定份额的资金,用以替代预存款方便办理相应价格的合约机。在协议期间,用户如果能保持准时地缴纳话费,授权冻结的余额宝资金在期满后,就会自动返还给用户。与此同时,这笔被冻结的余额宝资金在冻结期间仍正常享有余额宝收益。

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