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本文来自微信公众号“36氪出海”作者：孙海培

“数字支付逐渐成为东南亚的主要交易方式，YUP 以数字信用卡业务切入，希望未来能成为覆盖整个东南亚市场的数字银行服务平台。

文 | 孙海培

编 | Jason

36氪出海获悉，东南亚数字银行 YUP 近日宣布完成超2亿元 B 轮融资，本轮融资领投方为香港风险投资机构 MindWorks Capital，参与方包括 XVC、SWC Global、Richen Pioneer 及 Antao Capital 等。公司表示，本轮资金将用于市场拓展、筹备参与本地银行牌照。

YUP 成立于2021年，总部位于新加坡，在雅加达、上海设有办公室，以信用卡和信用钱包为业务内核，覆盖印尼超过4000万商户，服务于印尼有稳定收入的工薪阶层用户。据公司介绍，YUP 已服务超百万用户，累计交易量超千万笔、有望在24年实现交易规模突破10亿美金。

截至目前，YUP 累计融资近7亿人民币，历史投资人还包括印尼本土商业巨头 Sampoerna 家族、Sky9 Capital、BitRock Capital 等。

创立之初，YUP 将印尼定为了主攻市场，这也是其目前的主要市场。印尼金融服务市场两极分化严重，传统银行基本上只服务于高净值人群，因此仅有约2%的印尼人拥有银行发放的信用卡；对于底层人群而言，他们只能向大量的小额贷款公司寻求高利息的现金贷、 payday loan（发薪日贷款）。

与此同时，数字经济近年来在东南亚迅速发展，现金已不再是主要交易方式。据《2023年东南亚数字经济报告》，数字支付现在占该地区交易的50%以上，总交易额（GTV）攀升到了9590亿美元。

有着稳定且持续社保缴纳记录的工薪阶层，却无法获取银行的基本信用卡服务。据公司介绍，印尼工薪阶层超过8000万人，这一部分人群正是 YUP 的目标客群。

YUP目标客群图源：企业供图

YUP 联合创始人张栋（Donny Zhang）在此前接受36氪出海采访时，谈到：“东南亚金融科技市场本身是一个积极增长的状态，但配套支持消费且相对健康的个人信用支付服务、信用卡却没有跟上发展步调。仅有2%的人口拥有信用卡，这在中国市场难以想象，只要一个消费者有稳定收入或稳定工作，就应该拥有一张信用卡。”

基于此，YUP 从数字银行信用卡切入，向个人消费者提供基于电子钱包的实体信用卡和虚拟信用卡产品。据介绍，目前 YUP 拥有全印尼最大的商户支付网络，覆盖超过4000万商户，并成为了印尼唯一一家同 VISA 签署战略合作协议的科技公司，获得了印尼最高级别支付牌照（E-Money）、信贷牌照及金融科技创新牌照，近期已有计划投资印尼银行牌照。

除了信用卡业务外，YUP 也把“掌上生活”的概念带入了东南亚。通过与全球和印尼的知名商家合作，YUP 打造了一个用户权益生态，覆盖用户日常生活中的各种消费场景。目前，YUP 已与 MAP 集团（印尼最大零售集团，运营包括星巴克、耐克、阿迪达斯、Zara、Sephora、Boss、CK 等品牌）、VISA、KFC、韩国电影院连锁品牌 CGV、印尼两大便利店品牌 Indomart 及 Alfamart、哈根达斯、英国石油、印尼最大出租汽车平台蓝鸟、Family Mart 等达成合作。

图源：企业供图

团队方面，公司核心成员来自于招商银行、交通银行、Discovery 、蚂蚁集团等国内外金融机构及企业，拥有大量东南亚本地工作经验。联合创始人张栋（Donny Zhang）为连续创业者，早期就职于全球战略咨询机构 Accenture，后以风险投资人的身份关注全球金融科技创新，并转型为创业者，扎根东南亚金融科技行业近10年。联合创始人邹智力（Matt Zou）是资深个人信用管理专家，曾先后就职于交通银行信用卡中心、澳大利亚 ANZ Bank 东南亚（印尼、泰国、菲律宾）信用卡业务线，并以 Advance.ai CRO 的身份联合创办了东南亚头部 BNPL 品牌 Atome。

当前，亚洲地区融资环境遇冷，据 Crunchbase 数据，2023年期间，亚洲地区的风投总额为781亿美元，较前年的1252亿美元呈现大幅下降。在严峻的资本市场环境下，YUP 能够获得数亿元融资，且估值翻倍，其首席财务官郭桐（Gavin Guo）认为主要得益于：

其一，清晰的业务模式发展路径。全球来看，相似路径的公司包括 Nubank 等，投资者能够理解并预判业务发展轨迹，对公司表现形成相对客观的判断。

其二，本土化能力优秀，创始人 base 在本地。“Finture（YUP 的公司名）不是一家‘中国出海公司’，我们从 Day1 开始就是一家纯粹的东南亚本土科技公司，公司近300人团队中超过80%是东南亚本地成员，创始团队在东南亚金融科技行业拥有丰富经验，更是长期工作、生活在东南亚。”Gavin 谈到。

其三，一直以来持续稳定的业务及财务数据表现，是 YUP 在当前市场环境中获得海内外投资者关注的基础。

展望未来，YUP 计划将业务扩展至越南及菲律宾等地，希望“未来8-10年服务东南亚区域超过5000万信用卡用户”，目标是成为东南亚头部的数字银行服务平台，并计划在3-5年内赴美上市。