作者：Sarita Singh鑫利塔

过去二十年，数字商业的基本逻辑几乎没有发生变化。消费者通过搜索引擎或电商平台获取信息，在网页或应用中浏览商品，比较价格与评价，最终完成支付。随着生成式 AI 的普及，这一模式正在被打破。越来越多消费者开始将信息检索、选项比较乃至初步决策交由智能体完成。在这种变化之下，对话正在取代网页和APP，成为新的商业入口。

图注：Stripe东南亚、印度及大中华区区域主管兼董事总经理Sarita Singh鑫利塔

这一趋势已经开始体现在真实的消费行为中。截至2025年6月，中国生成式人工智能用户规模达5.15亿人，2026年1月以来，AI应用正加速接入多领域的核心产品，用户已可以通过一句话完成点外卖、购物、订票等操作。AI超级应用正从聊天对话”迈入"办事时代”。在亚太地区，消费者对AI在购物早期决策中的依赖也在快速加深。由Visa发起的一项最新调研显示，74%的亚太消费者已开始使用AI工具进行商品发现、比价、跟踪与信息获取。然而，仍有26%的消费者对AI推荐是否真正符合自身利益持保留态度。这表明消费者希望在AI驱动的购物过程中获得更高的透明度和用户控制权。这些信号共同表明，AI智能体参与消费与交易已成为现实，智能体商务正进入规模化发展的关键阶段。

智能体商务:从"能用"到"敢用"的跨越

商家担忧智能体介入会导致失控：品牌形象、定价促销、客户关系管理等核心环节能否得到保障。若无法解决，智能体难以成为可信赖的销售渠道。消费者主要关心信任问题：购买的是否是心仪商品（而非算法误导）？支付是否安全、授权是否明确？出现问题如何维权？这些疑虑阻碍了便利性向实际交易意愿的转化。

如何在不影响用户体验和转化率的前提下，准确区分可信智能体与有害自动化行为，是建立交易信任的关键挑战。

在 Stripe 看来，一旦信任建立，交易就像水流一样自然。我们不需要重新发明电商，而是需要为现在的商家和未来的 AI 之间，修建一条标准化的“高速公路”。

连接标准：让 AI 听懂商家的“语言”

为了解决“鸡同鸭讲”的连接难题，Stripe 与 OpenAI 合作推出了 Agentic Commerce Protocol (ACP，智能体商业协议)。你可以把 ACP 想象成一种通用的“翻译器”，它让 AI 能够准确读取商家的商品目录、库存状态和价格信息，而商家则通过这个协议，把 AI 变成一个新的、却完全可控的销售渠道。

这不仅仅是未来的技术设想，而是已经落地的现实场景。在OpenAI的ChatGPT 中，ACP 已经支持了“即时结账”功能，用户无需跳转网页就能直接在对话中完成购买。这一生态正在迅速扩展：在微软的Copilot里，美国的消费者已经可以在聊天窗口中直接浏览并购买来自Urban Outfitters和Anthropologie等知名时尚品牌的商品。甚至像零售巨头沃尔玛也已开始通过 Stripe 的基础设施接入这一生态。沃尔玛的加入是一个关键信号——它证明了智能体商务不再是科技圈的实验，而是已经具备了支持大规模、复杂零售业务的稳定性与成熟度。在所有这些场景中，品牌始终掌握着控制权：是商家在卖货，AI 只是那个聪明的“导购”。

安全底座：给AI发一张“限时通行证”

消费者敢不敢让AI帮忙买单，关键在于资金安不安全。Stripe的解决思路很简单：不要把信用卡交给 AI，而是给它一张安全的“通行证”。

我们利用Shared Payment Tokens (SPT，共享支付 Token) 技术解决了这个问题。当AI发起交易时，它处理的只是一个加密的、一次性的token，而不是消费者真实的银行卡号。这意味着，无论 AI 界面如何变化，消费者的核心金融数据始终隔离在安全区内，没有泄露风险。

此外，针对 AI 带来的自动化交易洪流，我们的风控系统 Stripe Radar 也完成了“进化”。传统的风控往往会把非人类的自动化操作误判为攻击，但现在的Radar能够精准识别意图——它能区分出哪些是“来帮主人买东西的AI智能体”，哪些是“恶意刷单的机器人脚本”。这种精准的识别能力，让商家既能享受 AI 带来的订单增量，又不必担心被黑产攻破防线。

结语：无需推翻重来，只需“即插即用”

智能体商务并不会在一夜之间彻底取代传统电商，但它正在迅速成为一个不可忽视的新增长极。

Stripe这一系列基础设施——从 ACP 协议到 Radar风控的核心价值在于：降低门槛。企业不需要为了拥抱AI而推翻现有的电商系统或支付流程，也不需要成为 AI 专家。通过 Stripe，无论是像沃尔玛这样的巨头，还是新兴的独立品牌，都可以在保留现有业务逻辑的基础上，轻松地接入AI这一新渠道。

当消费者开始习惯对AI说“帮我买这个”时，企业要做的不再是犹豫，而是确认自己的基础设施是否已经准备好，去承接这句指令背后的巨大商机。