受新冠疫情影响，线下保险受到较大冲击，当今企业之间的竞争不只是产品之间的竞争，还有商业模式之间的竞争，保险线上化转型变得更迫切，互联网保险和保险科技再次成为热点。近日，2020首届亚洲保险科技发展论坛(以下简称论坛)在深圳举行，“保险电商第一股”慧择网CTO欧阳凯、首席AI专家陈健一同受邀出席论坛。

　　大数据助力产品设计及风控识别

　　慧择的创始团队从2006年开始探索线上保险业务，作为中国独立在线保险产品及服务行业的先驱，慧择积累了大量的真实数据，利用过往积累的用户画像、理赔数据，结合科技和算法。使慧择能够设计出更能抓住用户痛点的的保险产品，这也成为其服务触达、产品复购和维系客户的重要优势。

　　除了提供优质的产品，精准定价、提高风控能力也同样离不开大数据，慧择依托14年积累的海量历史保险数据和出险数据，实现客户风险有效识别和差异化定价，并随业务发展变化不断调整精算假设，以获得合理的赔付率和利润，提高风控能力。一方面，使不同的用户基于自身不同的风险缺口得到更具性价比的产品方案，另一方面，也有助于巩固慧择与保险公司的长久合作关系。

　　如今“保险+科技”的模式逐步成熟起来，实现了保险科技发展从1.0阶段的电子化，到2.0阶段的信息化，再到3.0阶段的数字化，再到4.0阶段的智能化的跨越。对此在接受记者采访时陈健表示，“科技输出的核心产品是保险系统，大数据库是其基础，针对保险业务中的营销、风控、产品设计、系统运维以及核心支持等多个环节中的痛点，向保险行业参与方提供科技产品和场景化的解决方案。”

　　以数据智能构建保险服务效率指数提升

　　在论坛的演讲中，慧择首席AI专家陈健提出了数据智能的概念，“保险科技不仅仅是浮于表面的工具使用，也需要科技工具与数据智能进行融合的深入探索。大数据、人工智能、云计算等科技，只有深度与保险服务链条的每一个环节场景结合与融入，形成完整服务闭环，从而实现以数据智能驱动保险服务效率指数提升，才真正具备了科技的生命力。

　　慧择通过数据智能，归纳出了相同特点用户群体的共性需求，节省了重复的计算环节，并代替大量繁琐的人工程序，使效率得到了大幅度提升。目前已经能够应对不同场景、细分市场、各类人群的需求，快速制定合适的风险保障措施，比如慧择旗下的携保保险网，就专门为企业及团体提供保险方案。“在过去，我们注重发展保险科技工具。但在将来，行业更需要关注去经营用户本身，通过更加智能的方式进行沟通，去深度了解和分析他们的保险偏好，才能获得他们的青睐。”

　　据悉，慧择平台上的用户平均年龄为32岁，多为来自一二线城市的年轻新兴中产阶级。关于保险意识和互联网消费习惯，年轻用户普遍有着更高的文化学历水平，和更符合线上保险的消费习惯。他们不仅会买保险，还会主动去学保险，对保险需求有着自己的见解，且他们长期的线上消费习惯使他们对于互联网保险的接受能力非常强，因此对于各种智能化的应用工具，比如线上产品对比、智能核保等的学习能力非常强。一方面，这减少了对他们保险意识以及线上保险消费方式的教育成本，但另一方面，这一类人群对保险服务专业水平和智能应用体验往往也有更高的要求。

　　当代年轻用户还主张个性化消费，相比被选择，他们更愿意相信自己主动选择的东西，因此，智能便捷的线上产品对比工具、更加符合自己及家庭风险缺口的个性化产品定制方案、具有竞争力的专业的用户服务体验，都是抓住年轻用户的关键要素。慧择以数据为依据，再结合实例分析形成这些数据的原因，找出一个家庭处于不同的生命周期之时，他们所做出的保险决策的动因，就能够更清晰地洞察用户的消费心理，从而更好地为用户提供精准的服务，完善用户体验。

　　保险科技基于大数据基础和技术的手段，可以更好地读懂用户、洞察用户需求、提升用户体验，可以预见，保险科技未来将会渗透得更快更深，有可能会带来保险业态以及市场竞争格局的变化。