随着金融科技的快速发展，银行业务日趋复杂，风险识别与管理成为银行业的核心挑战之一。为了更有效地应对这一挑战，银行纷纷寻求与外部科技企业的合作，共同构建更为完善的风险管理体系。同盾科技，作为智能分析与决策领域的领军企业，近年来在助力银行构建全流程风险管理体系方面取得了显著成果，不仅提升了银行的风险识别能力，还进一步助推了金融业务的稳健发展。

同盾科技分析发现，该行对客户的信息分析不够细致全面，信用评估的机制相对滞后。为了实现差异化的信用卡定价目标，更好地满足不同层级客户需求，该行需要找到一种具有高度自适应能力、灵活性更强、能自主调整并具有动态特性的评估模型，进行相应的信用风险评分和控制。

通过对其他大型银行反欺诈业务及系统进行深入调研分析，并结合该行现状以及未来业务发展目标，同盾科技帮助其制定了“五步走”计划：

一是反欺诈工作现状评估。对该行卡中心多个部门进行调研，同时对标业内领先卡中心，对现状进行差距分析及综合评估。

二是反欺诈策略优化及新增。对原有反欺诈规则进行基于数据驱动的分析优化，并基于可用数据开发新的反欺诈策略。

三是申请反欺诈模型搭建。依托线上线下渠道，基于人工欺诈认定及贷后推断分别搭建评分模型及机器学习模型。

四是反欺诈监控报表设计。针对行方关心的业务指标、策略评估指标、模型评估指标、贷后资产情况、日常监控等分别设计监控报表。

五是信用卡申请反欺诈体系规划。对标领先卡中心的IT系统建设情况，规划申请反欺诈决策中心，在策略模型快速部署、决策提供、知识图谱落地等方面给予支持。

该行信用卡反欺诈体系上线后，经过后期验证，策略和模型均具有很高的欺诈识别能力（KS>0.4，Lift>3）。根据历史数据测算结果，新的策略模型体系可以降低欺诈率10%以上，减少人工调查工作量20%以上。

通过与同盾科技的深度合作，银行在构建全流程风险管理体系方面取得了显著进展，风险识别能力得到了大幅提升。这不仅有助于银行更好地应对日益复杂的金融风险，还为其在激烈的市场竞争中赢得了先机。展望未来，同盾科技将继续深化与银行业的合作，共同探索更加先进、智能的风险管理解决方案，为银行业的持续健康发展保驾护航。