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网商银行发布“大雁系统”  想给发展了20年的供应链金融换换思路

10月14日

品玩10月14日讯,蚂蚁集团发起成立的网商银行发布数字化供应链金融方案——“大雁系统”,尝试通过数据和技术的方法解决小微企业在回款、采购和发薪等各类资金管理需求。

对于品牌来说,供应链强则销量强,但同时,供应链规模越大,下沉越深也就会带来更明显的“头部效应”,导致供应链,尤其是长尾部分长期贷款难,供血不足。网商银行表示,“大雁系统”希望改变头部效应,让毛细血管也能得到金融供血,同时降低品牌方为经销商担保而承担的风险。

实现这个目标,最重要的是通过技术能力改变包括风控在内的思路。网商银行表示,20年前,业界提出“1+N”的供应链金融模式,依托核心企业这个“1”,服务上下游的“N”个小微企业。1+N模式下,风控逻辑不太看重小微企业的主体信用,而是看重它和核心企业之间的交易关系、债项信用,因而需要核心企业为小微企业做担保。

而数字供应链金融希望把每个N也当作一个中心,一个新的“1”,去探寻和服务他们背后更多的N,服务N²量级的用户。

这样的模式下,风控对小微企业的主体信用更为看重,不仅关注它进了多少货,有多少应收应付款,也综合判断其历史交易记录、履约记录、生意淡旺季、企业主个人信用习惯等,预测其还款能力和意愿,给予他相应的贷款额度。

根据网商银行统计,其合作的品牌中,下游经销商及终端门店的经营性贷款可得率平均达到80%。

在当天的活动上,也有嘉宾强调,在这个新模式下,品牌方需要更进一步推进自己的数字化,让自己对庞杂的终端门店有足够的数据层面的了解,才真的有可能进一步改变整个供应链金融的思路。

目前海尔、华为、蒙牛、旺旺等超过500家品牌已经首批接入“大雁系统”。

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